Finansinio elgesio priežiūros tarnyba (FCA) yra Jungtinės Karalystės finansų rinkos reguliavimo institucija. Ji atsakinga už finansų įstaigų, įskaitant bankus, draudimo bendroves ir investicines firmas, veiklos priežiūrą ir reguliavimą. FCA tikslas - užtikrinti, kad finansų rinkos veiktų sąžiningai, efektyviai ir skaidriai, apsaugant vartotojus, didinant rinkos vientisumą ir skatinant konkurenciją.
FCA funkcijos ir įgaliojimai
FCA turi platų spektrą įgaliojimų ir funkcijų, įskaitant:
- Reguliavimas: FCA nustato taisykles ir standartus, kurių turi laikytis finansų įstaigos. Šios taisyklės apima kapitalo reikalavimus, rizikos valdymą, klientų aptarnavimą ir kitas sritis.
- Priežiūra: FCA nuolat stebi finansų įstaigų veiklą, siekdama užtikrinti, kad jos laikytųsi taisyklių ir standartų. FCA taip pat gali atlikti patikrinimus ir tyrimus.
- Vykdymas: FCA turi įgaliojimus bausti finansų įstaigas, kurios pažeidžia taisykles. Sankcijos gali apimti baudas, veiklos apribojimus ir licencijų atšaukimą.
- Vartotojų apsauga: FCA siekia apsaugoti vartotojus nuo nesąžiningos ar klaidinančios finansų įstaigų veiklos. FCA teikia informaciją ir patarimus vartotojams, taip pat nagrinėja skundus.
- Rinkos vientisumas: FCA siekia užtikrinti, kad finansų rinkos būtų sąžiningos ir skaidrios. FCA kovoja su sukčiavimu, manipuliavimu rinka ir kitais piktnaudžiavimais.
- Konkurencija: FCA skatina konkurenciją finansų rinkose, siekdama užtikrinti, kad vartotojai turėtų platų pasirinkimą ir galėtų gauti geriausias paslaugas už prieinamą kainą.
FCA ir kova su sukčiavimu
FCA aktyviai kovoja su sukčiavimu finansų rinkose. Ji įspėja vartotojus apie sukčiavimo schemas ir teikia patarimus, kaip apsisaugoti nuo sukčių. FCA taip pat bendradarbiauja su teisėsaugos institucijomis, siekdama patraukti sukčius atsakomybėn.
Vienas iš sukčiavimo būdų, su kuriuo kovoja FCA, yra vadinamasis APP (angl. Authorised Push Payment) sukčiavimas. Tai sukčiavimo būdas, kai nukentėję asmenys raginami atlikti momentinius mokėjimus kažkuo kitu apsimetantiems sukčiams.
Daivos istorija, kuria pasidalijo „Delfi“, iliustruoja, kaip sukčiai gali pasinaudoti žmonių patiklumu ir pažeidžiamumu. Daiva, gyvenanti Jungtinėje Karalystėje, gavo žinutę iš savo draugo, prašančio paskolinti pinigų. Tačiau paaiškėjo, kad draugo paskyra buvo įsilaužta, o žinutę siuntė sukčiai. Daiva sugebėjo užblokuoti savo paskyrą, tačiau sukčiai jau buvo spėję sukurti banko sąskaitą jos vardu organizacijoje „Modulr“. Du Daivos pažįstami užkibo ant sukčių kabliuko ir pervedė jiems pinigus.
Taip pat skaitykite: Individualizuotas ugdymas
„Modulr“ yra Jungtinėje Karalystėje registruota elektroninių pinigų įstaiga, kurią prižiūri FCA. „Modulr“ teikia mokėjimų infrastruktūros paslaugas daugeliui verslų. Įmonė teigia, kad laikosi reguliuotojo nustatytų taisyklių ir pranešimus apie sukčiavimą priima labai rimtai, bendradarbiauja su teisėsauga bei savo industrijos partneriais tam, kad jį užkardytume.
FCA atstovė Trishma Vadolia pabrėžė, kad finansų įstaigos Jungtinėje Karalystėje privalo laikytis atitinkamo prieš „pinigų plovimą“ nukreipto reguliavimo. Jos privalo „pažinti savo klientą“ bet kada, kai atidaroma nauja sąskaita. Tai reiškia, kad privalu nustatyti jo tapatybę ir įsitikinti, kad ji yra tikra.
Taisyklės Lietuvoje
Lietuvos banko pinigų plovimo prevencijos skyriaus vadovė Reda Stanytė priminė, kad finansų rinkos dalyviai privalo tinkamai nustatyti kliento tapatybę, nesvarbu ar ji atliekama „gyvai“ ar nuotoliniu būdu. Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas įpareigoja finansų rinkos dalyvius, įskaitant ir elektroninių pinigų ar mokėjimo įstaigas, nustatyti ir patikrinti asmens tapatybę remiantis asmens dokumentu, kuriame yra duomenys, patvirtinantys jo tapatybę (vardas, pavardė, nuotrauka, parašas ir kiti įstatyme nurodyti privalomi duomenys), patikrinti pateikto asmens dokumento galiojimą, įsitikinti, kad asmuo yra tas pats, kuris nurodytas jo dokumente, imtis kitų saugumo priemonių užtikrinant, kad kliento tapatybė būtų nustatyta tinkamai. Jeigu finansų rinkos dalyviui nustatant kliento tapatybę kyla bent mažiausia abejonė dėl asmens ar jo pateikto dokumento, finansų įstaiga privalo užkirsti kelią tokiam asmeniui atsidaryti sąskaitą ir pranešti teisėsaugai. Todėl net ir turėdamas pavogtus duomenis, pavyzdžiui, gyventojo asmens kodą ir pasą, žinodamas gyvenamosios vietos adresą, sukčius neturės galimybės atsidaryti sąskaitos ar pasinaudoti duomenis praradusio gyventojo sąskaita.
Kelionių draudimas ir FCA reguliavimas
Įdomu tai, kad FCA reguliuoja ne tik tradicines finansų įstaigas, bet ir kai kuriuos kitus finansinius produktus bei paslaugas. Pavyzdžiui, Jungtinėje Karalystėje kelionių draudimą, siūlomą per Airbnb, reguliuoja FCA.
Airbnb svečiams Jungtinėje Karalystėje ir kai kuriose ES šalyse siūlo kelionės draudimą. Šį draudimą gali įsigyti Jungtinėje Karalystėje, Airijoje, Austrijoje, Prancūzijoje, Vokietijoje, Italijoje, Nyderlanduose, Portugalijoje ir Ispanijoje gyvenantys svečiai. Kelionės draudimas suteikia papildomą apsaugą - kompensuojama iki 100 % negrąžinamos užsakymo sumos, jei kelionė neįvyksta arba sutrikdoma dėl tam tikrų draudžiamų įvykių, pavyzdžiui, nepalankių oro sąlygų ar sunkios ligos.
Taip pat skaitykite: Specialaus Elgesio Saugumo apibrėžimas
Jungtinės Karalystės gyventojams kelionės draudimą teikia Europ Assistance S.A. JK filialas. Europ Assistance S.A. priežiūrą vykdo Prancūzijos priežiūros institucija (ACPR), o Jungtinės Karalystės filialą yra įgaliojusi Prudencinės priežiūros tarnyba. Veiklą reguliuoja Finansinio elgesio priežiūros tarnyba, o ribotą reguliavimo teisę turi Prudencinės priežiūros tarnyba. Kelionės draudimą taip pat teikia Airbnb UK Services Limited, kuri yra paskirtasis Aon UK Limited atstovas, įgaliotas ir reguliuojamas Finansinio elgesio priežiūros tarnybos.
FCA ir "Cum-Ex" tyrimas
FCA taip pat dalyvauja tarptautiniuose tyrimuose dėl finansinių nusikaltimų. Pavyzdžiui, Finansinio elgesio tyrimų tarnyba (FCA) audituoja įmones Danijoje, Vokietijoje, Prancūzijoje ir Italijoje dėl vadinamųjų „cum-ex“ sandorių. Vykdydami šiuos sandorius, susimokę akcijų savininkai galėdavo kelis kartus reikalauti grąžinamųjų išmokų už mokestį, kuris už išmokamus dividendus buvo mokamas tik kartą, taigi iš esmės mokesčių mokėtojų pinigai atsidurdavo investuotojų kišenėse.
FCA vykdomasis direktorius Markas Stewartas yra pranešęs, kad reguliuotoja bendradarbiauja su Europos institucijomis, siekdama ištirti „įtartinus piktnaudžiavimus Londono vertybinių popierių rinkoje“.
Išvados
Finansinio elgesio priežiūros tarnyba (FCA) yra svarbi institucija, užtikrinanti finansų rinkų stabilumą ir sąžiningumą Jungtinėje Karalystėje. FCA reguliuoja finansų įstaigas, kovoja su sukčiavimu ir siekia apsaugoti vartotojus. FCA veikla apima platų spektrą finansinių produktų ir paslaugų, įskaitant bankininkystę, draudimą ir investicijas. FCA taip pat dalyvauja tarptautiniuose tyrimuose dėl finansinių nusikaltimų.
VPĮ 49 straipsnio taikymas
Viešųjų pirkimų įstatymo (VPĮ) 49 straipsnis reglamentuoja tiekėjų teisę remtis kitų ūkio subjektų pajėgumais, siekiant pagrįsti kvalifikacijos atitiktį. Ši teisės norma aiškintina plačiai, siekiant sudaryti maksimalias galimybes tiekėjams įrodinėti savo kvalifikacijos atitiktį.
Taip pat skaitykite: Geranoriškumo skatinimas
Pagal VPĮ 49 straipsnio 1 dalį, tiekėjas turi teisę remtis trečiųjų asmenų pajėgumais, siekdamas pagrįsti kvalifikacijos atitiktį. Forma (pagrindas), kuria ši teisė gali būti realizuojama, neturi teisinės reikšmės. Tai reiškia, kad tiekėjas neribojamas, kokia forma gali pasitelkti kitų ūkio subjektų pajėgumus, tačiau turi pateikti tai įrodantį dokumentą.
VPĮ 49 straipsnio 2 dalis taikoma tuomet, kai perkančioji organizacija nustato konkrečius kvalifikacijos reikalavimus: jeigu pirkimo dokumentuose reikalaujama išsilavinimo, profesinės kvalifikacijos ar profesinės patirties. Tokiu atveju nustatomas įpareigojimas, kad ūkio subjektas, kurio pajėgumais remiamasi, pirkimo sutarties vykdymo metu perkančiosios organizacijos naudai faktiškai suteiktų paslaugas, atliktų darbus, kuriems reikia jų turimų pajėgumų.
VPĮ 49 straipsnio 3 dalyje įtvirtintos pareigos tiekėjams, jeigu jie siekia remtis kitų ūkio subjektų pajėgumais. Tiekėjas privalo informuoti perkančiąją organizaciją apie tai, kad jis remiasi kitų ūkio subjektų pajėgumais, ir pateikti tai įrodančius dokumentus.
VPĮ 49 straipsnio 7 dalyje nustatyta, kad esmines perkančiosios organizacijos aiškiai nurodytas užduotis privalo atlikti pats tiekėjas, o ne pasitelkiamas kitas ūkio subjektas.
tags: #Finansinio #elgesio #tarnyba #kas #tai