Įvadas
Šiame straipsnyje nagrinėjama banko dydžio ir investicijų priklausomybė, apžvelgiama Lietuvos ekonominė situacija, bankų sektoriaus stabilumas ir iššūkiai. Straipsnyje remiamasi ekspertų nuomonėmis, finansinėmis ataskaitomis ir statistiniais duomenimis.
Bankų Sektoriaus Stabilumas ir Tarptautinės Grėsmės
Nepaisant prastėjančios tarptautinės aplinkos, Lietuvos finansų sistema veikia stabiliai. Bankų atsparumas galimiems sukrėtimams yra aukštas. Ekonominė situacija Lietuvoje vis dar yra pakilime, o namų ūkių finansinė būklė gerėja. Vartotojų pasitikėjimas bankais yra rekordinis - didžiausias per dešimtmetį.
Tačiau tarptautinės grėsmės, tokios kaip prekybiniai karai ir „Brexit“, veikia atvirą Lietuvos ekonomiką. Atlyginimų augimas lėtėja, o Lietuvos banko vadovas pabrėžia, kad skola nėra tapusi našta ekonomikai.
Būsto Paskolos ir Rinkos Aktyvumas
Lietuvoje būsto sandorių vienam gyventojui 2018 m. sudaryta daugiausia per Nepriklausomybės laikus. Kartu su aktyvia paklausa didėja ir naujo būsto pasiūla. Su paskola šiuo metu įsigyjama apie 40 proc. būstų, o prieš dešimtmetį šis rodiklis siekė beveik 70 proc.
Tendencija tokia, kad paskolos teikiamos su mažesniu pirkėjo pradiniu įnašu. Minimalus reikalavimas šiai dienai yra 15 proc. Paskolų trukmė ilgėja, o tai rodo, kad gyventojai linkę labiau skolintis.
Taip pat skaitykite: Kraujo judėjimo iššūkiai
Bankų Koncentracija ir Konkurencija
Lietuvoje išaugusi Šiaurės šalių komercinių bankų koncentracija kelia riziką, kad disbalansai motininių bankų rinkose galėtų paveikti situaciją Baltijos šalyse. Tačiau Lietuvos banko vadovas teigia, kad komerciniai bankai siekia mažinti priklausomumą nuo motininių bankų ir pereiti prie finansavimosi vietiniais ištekliais, indėliais.
Apklausų rezultatai patvirtina, kad skolinimo sąlygos sugriežtėjusios. Bankai paskolas bendrovėms duoda vis sunkiau, ypač transporto įmonėms ir prekybai.
Lietuvoje veikia aštuoni bankai, o netrukus veiklą pradės dar trys specializuoti. Penki iš šiuo metu veikiančių bankų teikia būsto paskolas gyventojams. Mažų bankų būsto paskolų portfelis auga sparčiausiai, o tai rodo konkurenciją rinkoje.
Kapitalo Pakankamumas ir Likvidumas
Atlikus bankų testavimą nepalankiomis sąlygomis, nustatyta, kad kapitalo Lietuvos bankams pakaktų net ir susiklosčius blogai situacijai. Kapitalo rezervai šiuo metu taip pat gerokai didesni, nei buvo prieškriziniu laikotarpiu.
Patronuojančių užsienio bankų ir kitų kredito įstaigų indėliai tesudaro apie 10 proc., kai prieš 2008 metų krizę šis rodiklis viršijo 40 proc.
Taip pat skaitykite: Pacientų agresijos tyrimai
Alternatyvūs Finansavimo Šaltiniai ir Verslo Rizikos
Verslas pradeda aktyviau rinktis alternatyvius finansavimo šaltinius. Obligacijų dalis bendrame verslo finansavimo portfelyje išaugo nuo 1 proc. 2017 m. iki beveik 10 proc. 2019 m.
Vertinant kliento finansavimo poreikį, atsižvelgiama ne tik į jo finansinę padėtį, bet ir į potencialios investicijos išorines rizikas.
Elektroninės Bankininkystės Priklausomybė
UAB "Metasite" atlikti tyrimai parodė, jog banko dydis ir investicijos į informacines technologijas apimtys negarantuoja, kad elektroninės paslaugos bus patogios, aiškios ir funkcionalios. Svarbu, kaip bankas reaguoja į klientų užklausimus. Bankų atstovų nuomonės šiuo klausimu skiriasi: vieni įsitikinę, kad elektroninės banko paslaugos yra puiki priemonė konkuruoti, kiti mano, jog elektroninės bankininkystės paslaugos nelemia, kurį banką pasirinks klientai.
Elektroninės Bankininkystės Tendencijos
Pasaulyje internetinė bankininkystė pradėta naudoti 1995 m., Lietuvos komerciniai bankai savo paslaugas internetu pasiūlė 2000 metais. Toks internetinės bankininkystės plėtojimasis rodo, kad bankų vadovai greitai suprato, jog, norint atsilaikyti konkurencinėje kovoje Lietuvoje, būtina įdiegti internetinės bankininkystės sistemą.
Naujosioms technologijoms diegti ir plėtoti palankiausios sąlygos yra Jungtinėse Amerikos Valstijose, Suomijoje ir Islandijoje. Lietuva užima 45 vietą pasaulyje. Lietuva labai atsilieka pagal naujųjų technologijų naudojimą versle.
Taip pat skaitykite: Priklausomybė nuo laiko
Statistikos departamento atlikto informacinių technologijų naudojimo namų ūkiuose tyrimo duomenimis, internetinės bankininkystės paslaugomis 2010 m. pirmąjį ketvirtį naudojosi 61 procentas 16-74 metų amžiaus internautų (37% visų šios amžiaus grupės gyventojų). Prieš metus, 2009 m. pirmąjį ketvirtį, internetine bankininkyste naudojosi 56 procentai interneto vartotojų, arba 32 procentai visų 16-74 metų amžiaus gyventojų. Kuo daugiau Lietuvos gyventojų naudojasi internetu, tuo daugiau potencialių internetinės bankininkystės paslaugų vartotojų.
Populiariausia paslauga, kuria naudojamasi internetinėje bankininkystėje, yra atsiskaitymai už komunalinius patarnavimus bei įvairios įmokos (telekomunikacijų, draudimo, kabelinėms televizijoms ir t.t.). Taip pat populiarūs pavedimai iš sąskaitos į sąskaitą.
Artimiausiais metais Lietuvoje prognozuojama sparti mobiliosios bankininkystės plėtra. Vis daugiau žmonių naudojimasis elektroninės bankininkystės paslaugomis tampa aiškus ir paprastas.
Iššūkiai Elektroninės Bankininkystės Srityje
Bankams svarbu užtikrinti saugumą, susijusį su elektroninės bankininkystės paslaugomis, ir užkirsti kelią sutrikimams. Reikia rasti kaštų mažinimo būdų, susijusių su elektroninės bankininkystės paslaugų teikimu (infrastruktūra, programos, aptarnavimas).
Ateityje vyraus tie bankai, kurie plėtos daugiakanalio klientų aptarnavimo strategiją, t.y. derins tradicinį klientų aptarnavimą bankų padaliniuose su aptarnavimu elektroniniais kanalais. Sėkmingai veiks tie bankai, kurie orientuosis į sugebėjimą suvokti klientų poreikius ir pateikti geriausiai tinkantį sprendimą.
Likvidumo Rizikos Valdymas Komerciniuose Bankuose
Rizikos valdymas yra bankinės veiklos pagrindas ir neatskiriamas banko veiklos elementas. Pagrindinės finansinės rizikos, būdingos banko veiklai, yra šios: kredito, likvidumo, palūkanų normos ir valiutos kursų.
Likvidumo rizika parodo galimybes turėti pakankamai lėšų įvykdyti įsipareigojimams, susijusiems su indėlių grąžinimu ir kitomis finansinėmis priemonėmis, atėjus jų apmokėjimo terminui.
Bankai vadovaujasi įvairiais principais, siekdami valdyti likvidumo riziką. AB SEB bankas likvidumo riziką apibūdina kaip riziką, kuri atsiranda dėl to, kad bankas gali nesugebėti laiku įvykdyti savo mokėjimo įsipareigojimų arba per tam tikrą laikotarpį už priimtiną kainą finansuoti ar realizuoti savo turto.
ES Parama ir Priklausomybės Mažinimas
Lietuva jau 2014 m. peržengė ribą, ES Sanglaudos politikoje skiriančią mažiausiai išsivysčiusių regionų kategoriją nuo tarpinių regionų. Naujasis ES sanglaudos politikos reglamento pasiūlymas numato, kad Lietuva tampa tarpiniu regionu ir ES fondų lėšos mažėja 24 proc., taip pat ženkliai - net 3 kartus - didėja nacionalinio finansavimo lygis.
Finansų ministerija inicijavo "Rekomendacijų dėl didžiausia apimtimi finansuojamų sektorių priklausomybės nuo ES fondų investicijų mažinimo" rengimą. Šias rekomendacijas vadiname "Exit strategijomis".
Lietuvoje tarp labiausiai nuo ES paramos priklausomų sektorių reikėtų išskirti žemės ūkį, valstybės prisiimtas vykdyti funkcijas ir statybą.
Apibrėžimai
- Asmeninio pobūdžio rekomendacija: Finansų maklerio įmonės arba kliento iniciatyva klientui teikiama asmeninio pobūdžio rekomendacija dėl vieno ar kelių sandorių, susijusių su finansinėmis priemonėmis.
- Uždarojo tipo investicinė bendrovė: Akcinė bendrovė, kurios akcijos išleidžiamos ir išperkamos Lietuvos Respublikos kolektyvinio investavimo subjektų įstatymo pakeitimo įstatymo nustatyta tvarka.
- Finansinė priemonė: Kaip apibrėžta Reglamento (ES) Nr.
- Kintamo kapitalo investicinė bendrovė: Investicinė bendrovė, kurios akcininkai turi teisę bet kada pareikalauti išpirkti savo akcijas, o jos kapitalo dydis kinta priklausomai nuo akcijų išleidimo ir išpirkimo.
- Investicinės monetos: Monetos, parduodamos kaip investicija į tauriuosius metalus. Paprastai jos yra kaldinamos atsižvelgiant į paklausos lygį rinkoje ir nepasižymi ypatinga apdaila ar kokybe.
- Investicinis fondas: Kolektyvinio investavimo įmonė, kurioje investuotojai laiko lėšas, kad galėtų jas bendrai investuoti į finansinį ir (arba) nefinansinį turtą.
- Fondo akcijos: Investicinių fondų akcijos vadinamos akcijomis, jei jas išleidęs investicinis fondas yra įsteigtas kaip bendrovė.
- Neapmokėta akcija: Vertybinis popierius, pagal kurį buvo sumokėta tik dalis kapitalo sumos ir premijos.
- Draudimo įsipareigojimai: Reikalavimai dėl sumų, draudiko mokėtinų draudėjams, apdraustiesiems, naudos gavėjams ar nukentėjusiems tretiesiems asmenims, kai šių sumų mokėjimo pareiga kyla iš draudimo sutarties.
- Lizingo įmokos: Iš anksto nustatytu grafiku ir pagal finansinės nuomos (lizingo) sutartį finansinės nuomos (lizingo) paslaugų gavėjo mokėtinos sumos finansinės nuomos (lizingo) paslaugų teikėjui.
tags: #priklausomybe #nuo #banko #dydzio #ir #investiciju